Video #1: Markus Lehmann: SIBA-Präsident und Senior Broker Consultant

Für das Jahr 2024 wird thebroker zusammen mit The INGAGE INSTITUTE, welches Schulungen für Versicherer anbietet, eine Reihe von zwölf Video-Interviews mit bekannten Persönlichkeiten aus der Versicherungs- und Brokerbranche veröffentlichen. Das Januar-Interview beginnen wir mit Markus Lehmann, Präsident SIBA und Senior Broker Consultant bei ASSEPRO, vormals Balrisk.

Seit 2016 ist der ehemalige CVP-Nationalrat Markus Lehmann Präsident der Swiss Insurance Brokers Association SIBA. Daneben ist er noch immer Senior Broker Consultant bei der ASSEPRO Gruppe in Basel). Zusammen mit seinen beiden Partnern verkaufte er die Balrisk in Basel zwecks Nachfolgeregelung 2018 an die ASSEPRO Gruppe.

Was macht ein Versicherungsbroker?

Bei der Übernahme eines Mandats von XY wird die entsprechende Firma besucht und es werden alle bestehenden Versicherungsverträge überprüft. Dann wird ein Risk-Management erstellt, um zu sehen, welche Gefahren für ein Unternehmen heute und in der Zukunft existieren. Mit regelmässigen Kontakten zu XY werden dessen Verträge überprüft und bei Bedarf neue abgeschlossen, wie beispielsweise Cyber- oder Erdbeben-Risiken.

Markus Lehmann sieht grosse Herausforderungen

Das Amt als Präsident der SIBA stellt Markus Lehmann vor grosse Herausforderungen. Zum einen gibt es viele Konsolidierungen, da einige Broker ihre Firmen verkaufen wollen und Übernahmen stattfinden. Daneben stellen die Regularien seitens der Eidgenössischen Finanzaufsicht FINMA immer wieder eine grosse Herausforderung dar.

Courtagen

Anders als die Versicherer, die mit Abschlussprovisionen arbeiten, werden die Versicherungsbroker in erster Linie von den Versicherungen und nicht von den Kunden mit sogenannten Courtagen bezahlt. Diese sind viel tiefer als die Provisionen der Versicherer. Erst für Dienstleistungen, die der Broker leistet, welche die Courtagen übersteigen, verrechnen sie eine Provision.

Wichtig, aber arbeitsintensiv: das neue Datenschutzgesetz

Am 1. September 2023 ist die überarbeitete Fassung des Datenschutzgesetzes (DSG) aus dem Jahr 1992 in Kraft getreten. Im Mai 2023 fand dazu ein Webinar der Swiss Insurance Brokers Association SIBA statt. Zu den Problemen, die auf die Broker zukamen, zählte der Umgang mit sensiblen Kundendaten. Gerichtsfälle werden Klarheit darüber geben, wo es in Zukunft lang gehen wird. Markus Lehmann hofft, dass es möglichst bald vernünftige Vereinbarungen betreffend DSG geben wird.

Die Versicherer haben darauf verzichtet, eine einheitliche, verbindliche und schlanke Lösung für die Broker zu erarbeiten. Fast alle Versicherer haben zusammen mit ihren Juristen nicht über das eigene Gärtlein hinausgeschaut und ihre Eigeninteressen in den Vordergrund gestellt. Die Vereinbarungen mit den Brokern mussten angepasst werden. Neue Vereinbarungen beinhalten hohe Konventionalstrafen, was die SIBA-Mitglieder bei der SIBA als unangemessen meldeten.

«Ich glaube, dass 2024 für alle Beteiligten, die sich mit dem Versicherungsaufsichtsgesetz auseinandersetzen müssen, ein Pilotjahr wird. Insbesondere für uns».

Markus Lehmann

Neues VAG/AVO und die «böse» FINMA

Mit der Revision des VAG wurde unter Mitwirkung der SIBA, des Versicherungsverbands, der Krankenkassen, der FINMA und dem Staatssekretariat für internationale Finanzfragen vor drei Jahren begonnen. In vier Sitzungen wurde ein Vorschlag erarbeitet.

«Wir reden hier von einer Missbrauchs-, nicht von einerFinanzaufsicht. Das ist sehr störend und hat natürlich administrative Folgen.»

Markus Lehmann

Also wurde in vielen Sitzungen der Vorschlag, der von den Behörden kam, überarbeitet und man kam zum Schluss, dass das Gesetz, so wie es aussah, in fast allen Punkten dem Parlament vorgelegt werden könnte. Dieses sah einige Korrekturen vor. Die Beanstandungen der SIBA wurden jedoch nicht berücksichtigt. Deshalb fragt sich Markus Lehmann, weshalb die Broker, die von Ihren Kunden explizit kein Geld erhalten, stärker beaufsichtigt werden als Vermögensverwalter.

Binci Heeb

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